Kupujete nekretninu? Prvo provjerite koliki kredit možete dobiti

Kupujete nekretninu? Prvo provjerite koliki kredit možete dobiti


Kupci nekretnina danas sve češće postavljaju jedno vrlo konkretno pitanje: koliku nekretninu zapravo mogu priuštiti s postojećim primanjima?


Rast cijena nekretnina posljednjih godina promijenio je odnos između plaća i dostupnosti stambenog prostora. Zbog toga je razumijevanje vlastite kreditne sposobnosti postalo jedan od najvažnijih koraka prije nego što kupci uopće krenu u potragu za nekretninom.

U suradnji s Jutarnji list napravljena je analiza koja pokazuje koliki stan u Zagrebu si može priuštiti osoba s medijalnom plaćom. Detaljne izračune i primjer kreditne sposobnosti moguće je pogledati u članku:
https://www.jutarnji.hr/domidizajn/nekretnine/zagreb-medijalna-placa-stambeni-kredit-ltv-dsti-koliko-stana-se-moze-kupiti-15683530


No još važnije od samih brojki je razumjeti kako banke procjenjuju kreditnu sposobnost i koja pravila pritom primjenjuju. Jedan od ključnih pokazatelja je DSTI (Debt-Service-to-Income), odnosno omjer između mjesečnih obveza i ukupnih prihoda. Prema regulatornim pravilima koje je uvela Hrvatska narodna banka, kod stambenih kredita taj omjer najčešće ne smije prelaziti 45% mjesečnih primanja. Drugim riječima, postoji gornja granica iznosa koji banka smatra održivim za mjesečnu otplatu kredita.

U praksi to znači da kreditna sposobnost ne ovisi samo o visini plaće. Banke prilikom procjene uzimaju u obzir niz faktora, uključujući stabilnost zaposlenja, dob klijenta, postojeće kreditne obveze i ukupnu financijsku sliku kućanstva.

Drugi važan pokazatelj je LTV (Loan-to-Value), koji definira odnos između iznosa kredita i vrijednosti nekretnine. U pravilu kredit može pokriti najviše 90% procijenjene vrijednosti nekretnine, što znači da kupci moraju osigurati dio vlastitih sredstava.

Upravo zato jedan od najvažnijih koraka prije početka traženja nekretnine treba biti procjena kreditne sposobnosti. Kada kupci znaju koliki kredit mogu dobiti i koliki im je stvarni budžet, potraga za nekretninom postaje znatno jednostavnija, a odluke sigurnije.

Ako razmišljate o kupnji nekretnine, prije donošenja odluke dobro je provjeriti koliki kredit možete dobiti. Tim Opereta Ekspert pomaže klijentima analizirati kreditnu sposobnost i usporediti ponude više banaka kako bi odluka o kupnji bila financijski sigurna.


Autor
Opereta ekspert
Kreditno posredovanje